Optimalizace výplaty penzijního spoření
Rozhodnutí, zda čerpat jednorázově, formou předdůchodu nebo doživotní renty, závisí na daňovém dopadu, délce renty a dalších příjmech klienta. Modelujeme všechny varianty s číselnými výstupy.
Služba · Příjmy
Kolik měsíčně budete mít k dispozici — a z jakých zdrojů?
Příjmová strategie koordinuje státní důchod, penzijní připojištění a majetek do jednoho koherentního peněžního toku.
Proč nestačí spoléhat jen na státní pilíř
Státní důchod v České republice pokrývá průměrně 40–45 % čistého příjmu ze zaměstnání. Pro většinu klientů to znamená citelný propad životní úrovně v okamžiku odchodu do důchodu — zvláště pokud platili výše průměrný příspěvek do sociálního pojištění. Příjmová strategie od Nový Studio propojuje všechny dostupné zdroje: starobní důchod, výplatu z doplňkového penzijního spoření, rentu z nemovitostí a výnosy z cenných papírů. Výsledkem je plán čerpání, který zachovává kupní sílu a minimalizuje daňovou zátěž po celou dobu penzijní fáze.
Klíčové součásti příjmového plánu
Každý zdroj příjmu má jinou dobu výplaty, daňový režim i rizikový profil.
Koordinace termínů čerpání
Různé produkty mají různá optima pro zahájení čerpání. Špatné načasování může zkrátit celkový příjem o statisíce korun. Navrhujeme přesný kalendář aktivace jednotlivých zdrojů.
Daňová efektivita výplat
Příjmy z různých zdrojů podléhají různým sazbám a osvobozením. Strukturováním výplat lze legálně snížit celkové daňové zatížení o desítky tisíc korun ročně.
Rezerva na neočekávané výdaje
Zdravotní péče, opravy nemovitosti nebo pomoc dětem — každý plán zahrnuje likvidní rezervu mimo investiční portfolio, aby nebylo nutné prodávat aktiva v nevhodný čas.
„Nevěděl jsem, jestli mám začít čerpat penzijní připojištění hned při odchodu do důchodu, nebo počkat. Poradce z Nový Studio mi ukázal, že čekání tři roky ušetří na daních přes 60 000 Kč. Tak konkrétní číslo jsem od jiného poradce nikdy nedostal.“
Josef Blaha, Brno-sever
Co příjmová strategie neřeší
Příjmová strategie je plán, nikoli záruka. Výše státního důchodu závisí na legislativních změnách, které nedokáže žádný poradce předvídat. Výnosy z nemovitostí a cenných papírů kolísají. Naše projekce pracují s rozumně konzervativními předpoklady a zahrnují citlivostní analýzu — tedy zobrazují, jak se plán mění, pokud se klíčové vstupy odchýlí o 10 nebo 20 %. Klient musí počítat s tím, že jednou za dva roky bude potřeba plán přehodnotit v závislosti na skutečném vývoji.
Nechte si sestavit vlastní příjmový plán
První setkání je bez závazku. Přijďte s výplatními páskami a výpisem z České správy sociálního zabezpečení — zbytek uděláme my.
Domluvit schůzku